投資商品の中でも代表的な5つの商品について、その概要と特徴を記載していきます。
投資商品を知ろう
投資商品には本当にたくさんの種類がありますが、投資初心者の方がおさえておくべき商品は5つです。
- 株式
- 債券
- 不動産
- コモディティ（商品）
- 預金
ひとつずつ、順番に解説していきます。
①株式
株式とは、株式会社が個人やほかの企業から資金調達するために発行する「証券」のことです。企業に出資して株式を受け取ったオーナー（株主）は、株式の値上がりや配当金によって、利益を得られる可能性があります。
日本、アメリカ、ヨーロッパなどの先進国にある企業の株式は「先進国株式」、ブラジルやインドなどの新興国にある企業の株式は「新興国株式」と呼ばれています。
株式の特徴
- 一般的にハイリスク・ハイリターンである。例えば、資金が1年で半値になったり、逆に2倍に増えたりすることもあります。
- 長期的な期待利回りは、年利3.9％～7.5％（※）。先進国株式は比較的低利回りで、新興国株式は比較的高利回りと言われています。
- 値下がりリスク、倒産リスク、為替リスクがある。
- インフレに強い。
（※）期待利回りは、JPモルガン・アセット・マネジメント「60資産の期待リターン超長期予想-2020年版–より
②債券
債券は、国や地方公共団体、企業などが資金調達のために発行する「借用書」のようなものです。債券を購入した投資家は、債券価格の値上げや利息によって利益を得られる可能性があります。
潰れなさそうな国や企業（つまり信用性の高い発行体）が発行した債券は、踏み倒されるリスクが小さい代わりに利回りが低くなる傾向にあります。
債券には3種類あります。
- 国債＝国が発行する債券
- 社債＝会社が発行する債券
- 地方債＝地方公共団体が発行する債券
債券の特徴
- 一般的にローリスク・ローリターンである。
- 長期的な期待利回りは、年利0.3％～4.2％（※）。信用度の高い債券は比較的低利回りで、信用度の低い債券は比較的高利回りと言われています。
- 値下がりリスク、債務不履行リスク（お金をかえしてくれない）、為替リスクがある。
（※）期待利回りは、JPモルガン・アセット・マネジメント「60資産の期待リターン超長期予想-2020年版–より
③不動産
不動産には大きく分けて4種類の投資先があります。
- 住居（アパート、マンション、ワンルーム、シェアハウス）
- 宿泊施設（民泊、ゲストハウス）
- テナント（倉庫、駐車場、商業ビル）
- 太陽光発電
家賃収入や物件の値上がりで、利益を得られる可能性があります。現物の不動産に直接投資することもできるし、不動産に投資している「ファンド」に投資することで間接的にオーナーにもなれます。
不動産の特徴
- 一般的にミドルリスク・ミドルリターンである。
- 長期的な期待利回りは、年利4.1％～6.0％（※）
- 空室リスク、値下がりリスク、災害リスク、また、売りたい時に売れないリスクがある。
- インフレに強い。
- 現物不動産に投資する場合
- 銀行からのお金を借りて投資できる
- 投資に必要な資金額が大きい（数百万円～）
- 経費を使って節税できる
- 他の投資と比べると、管理の手間がかかる
- 不動産ファンドに投資する場合
- 少額で数多くの物件に投資することができる
- 管理の手間が一切かからず、株式と同じように売買できる
（※）期待利回りは、JPモルガン・アセット・マネジメント「60資産の期待リターン超長期予想-2020年版–より
④コモディティ（商品）
コモディティとは、原油などの「エネルギー」、金・プラチナなどの「貴金属」トウモロコシ・大豆などの「穀物」のことです。これら商品に投資しておくと、値上がりによって利益を得られる可能性があります。
初心者の方が投資を検討する余地があるコモディティには、金（ゴールド）があげられます。
金（ゴールド）の特徴
- 一般的に安全資産と呼ばれるが、意外に値動きが激しくハイリスクである。
- 長期的な期待利回りは、年利1.3％（※）
- 値下がりリスク、為替リスク、保管リスクがある。
- インフレに強い。
- 世界的に価値が認められており、太古の昔から重宝されている。
- 利息、配当は出ない。
- 不況時に値上がりする傾向があり、「有事の金」と呼ばれている。
（※）期待利回りは、JPモルガン・アセット・マネジメント「60資産の期待リターン超長期予想-2020年版–より
⑤預金
意外に思うかも知れませんが、預金・定期預金も立派な投資商品の1つです。ご存じの通りお金を預けることで利息を得ることができます。
とはいえ、日本における現在の普通預金金利は約0.001％です。月に1万円の利息をGETするためには、なんと12億円もの大金を預けなければなりません。
金利は常に変動する（為替リスクがある）が「円」以外の預金、外貨預金についても代表的なものをご紹介します。
- 米ドル…約2％
- オーストラリアドル…約2％
- ユーロ…約0.5％
- 南アフリカランド…約6％
- トルコリラ…約15％
預金の特徴
- 超低金利である。（日本では増やすことはほぼ無理）
- 外貨預金は高金利だが、為替リスクがある。
- インフレに弱い。
という事で、投資初心者の方もおさえておくべき、5つの投資商品を記載しましたー！
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